Paskola be užstato: kokias sąlygas turi atitikti, kad ją gautum?

Paskolos be užstato šiuo metu sudaro didžiąją dalį išduodamų paskolų Lietuvoje. Greitieji kreditai, vartojamosios paskolos bei kitos smulkios paskolos nedidelėmis sumomis laisvai suteikiamos be jokio užstato. Žinoma, yra tam tikros sąlygos ir apribojimai, kurie neleidžia absoliučiai visiems gauti paskolą, todėl trumpai aptarkime kokias sąlygas turi atitikti tokiai paskolai gauti.

Paskolos be užstato šiuo metu sudaro didžiąją dalį išduodamų paskolų Lietuvoje. Greitieji kreditai, vartojamosios paskolos bei kitos smulkios paskolos nedidelėmis sumomis laisvai suteikiamos be jokio užstato. Žinoma, yra tam tikros sąlygos ir apribojimai, diktuojami tiek Lietuvos banko, tiek ir vidinės konkretaus kreditoriaus tvarkos, tad trumpalaikės bei ilgalaikės paskolos be užstato nėra dalijamos laisva ranka visiems pateikusiems paraišką. Šiame straipsnyje plačiau aptarsime pagrindinius paskolos be užstato tipus, reikalavimus, keliamus norintiems pasinaudoti šia finansine paslauga bei paskolos be užstato išdavimo eigą.

Kas yra paskolos be užstato?

Paskolos be užstato – tai fiziniams bei juridiniams asmenims, atitinkantiems tam tikrus reikalavimus, orientuotus į atsakingo skolinimosi principus, suteikiamos įvairių rūšių paskolos (vartojimo paskolos, greitieji kreditai, refinansavimo paskolos ir kita), be būtinybės kredito gavėjui mainais už šią finansinę paslaugą įkeisti kokį nors savo turimą turtą (NT, automobilį ir pan.). Taip asmeninė bei verslo paskola be užstato tampa prieinamesnė didesniam potencialių paskolos gavėjų skaičiui (juk ne kiekvienas turi, o ir, galiausiai, nori, kaip garantą dėl prisiimtų finansinių įsipareigojimų įvykdymo kažką užstatyti) bei sudaro sąlygas įvairių poreikių patenkinimui.

Kaip gauti paskolą be užstato

Lankstumas, kaip viena svarbiausių  paskolos be užstato savybių, pasireiškia ir labai greitu bei paprastu išdavimo procesu.

•         Remdamiesi tam tikrais kriterijais (maksimali paskolos suma, grąžinimo terminas, palūkanų norma, kiti su paskolos išdavimu susiję mokesčiai ir sutartyje numatytos sąlygos ir pan.), išsirinkite geriausiai individualius poreikius atitinkančią kredito bendrovę. Žinoma, greičiausias būdas tai atlikti – tiesiog pasinaudoti automatinių paskolų palyginimo paslaugomis, kurios papildomai klientams nieko nekainuoja.
•         Pasirinkto kreditoriaus interneto svetainėje patvirtinkite savo asmens tapatybę.
•         Įvedę nurodytus duomenis, užpildykite paskolos be užstato paraišką ir ją pateikite.  
•         Palaukite, kol kreditorius peržiūrėjus pateiktą paraišką ir priims sprendimą dėl galimybės suteikti paskolą be užstato.
•         Gavę teigiamą kreditoriaus atsakymą dėl paskolos be užstato suteikimo, perskaitykite sutarties sąlygas ir, jei šios priimtinos, pasirašykite sutartį.
• Viskas! Belieka sulaukti, kol kreditorius perves paskolos sutartyje įvardintą pinigų sumą į Jūsų asmeninę banko sąskaitą.

Kas gali gauti paskolą be užstato?

Paskolos be užstato suteikiamos žmonėms, atitinkantiems žemiau aptariamas sąlygas.

•         Sulaukęs pilnametystės. Bet kokia paskola, nesvarbu, su užstatu ar be, gali būti suteikiama tik pilnamečiams asmenims.
•         Dirbantis. Paskolos paraiškos pateikimo metu, žmogus turi būti dirbantis ir esamoje darbovietėje išdirbęs mažiausiai 3 mėnesius be pertraukų. Deja, dirbantys savarankiškai pagal verslo liudijimą ar užsiimantys individualia veikla pagal pažymą, kartais patiria daugiau sunkumų, norint gauti paskolą. Pastariesiems tenka pateikti banko išrašus, ilgalaikes autorines sutartis ar darbų atlikimo sutartis, įrodančias nuolatinį pajamų srautą.
•         Gaunantis pakankamai pajamų. Remiantis atsakingo skolinimosi nuostatais, paskolų išdavimas asmenims, gaunantiems mažas pajamas, yra apribotas. Natūralu, jog, sumokėjus mėnesinę įmoką, turi likti pajamų ir pragyvenimui. Kalbant konkretesniais skaičiais, mėnesiniai finansiniai įsipareigojimai, skaičiuojant kartu su būsima paskolos įmoka, neturi būti didesni nei 40 proc. pastoviai gaunamų pajamų.
• Vertinamos tik oficialios pagal darbo sutartį „į  rankas“ gaunamos pajamos, nuo kurių dydžio priklauso  maksimali galima paskolos be užstato suma, palūkanas bei paskolos grąžinimo terminas. Kalbant apie individualios veiklos pajamas (pagal verslo liudijimą arba pažymą), pastarosios dažniausiai nėra deklaruojamos kas mėnesį, o kartą per metus, pateikiant metinę pajamų deklaraciją, tad kreditoriai negali matyti asmens deklaruojamų ir gaunamų pajamų realiu laiku. Tai trukdo įvertinti paskolą gauti norinčio žmogaus mokumą ir paskolos be užstato galimybė tampa sudėtingesnė.
•         Neturintis kitų įsiskolinimų. Daugelis paskolų teikimo įmonių nesuteikia naujos paskolos, jei nėra grąžintos anksčiau suteiktos paskolos. Tiesa, jei yra gaunama pakankamai pajamų, ir, atskaičius įmokas kreditoriams, lieka pajamų pragyvenimui (arba, kaip jau aptarėme, išlaidos neviršija 40 proc. pajamų), tuomet paskola gali būti išduodama. Tiesa, tokiais atvejais neretai racionalesnis sprendimas yra ne nauja paskola, tačiau refinansavimas be užstato.

Kokie yra paskolų be užstato tipai?

Paskolos be užstato – bendrinė sąlyga, apimanti kelis skirtingus paskolų tipus, tarpusavyje besiskiriančius paskirtimi, sutarties laikotarpiu, sąlygomis ir įvairiais kitais niuansais. Pagrindines paskolų be užstato rūšis aptarsime plačiau.

Ilgalaikės paskolos be užstato

Ilgalaikės paskolos be užstato – kreditai, kurių paskolos grąžinimo terminas yra ilgesnis nei 12 mėnesių. Maksimalus kredito laikotarpis priklauso nuo konkrečios kredito bendrovės taisyklių (pavyzdžiui, kai kurie kreditoriai siūlo maksimalų 36 mėnesių sutarties laikotarpį, kiti – net 72 mėnesių). Žinoma, kuo didesnė paskolos be užstato suma, tuo ilgesnis galimas paskolos laikotarpis.

Ilgalaikės paskolos be užstato įprastai siejasi ir su didesnėmis sumomis, kurių reikia svarbių poreikių patenkinimui (pavyzdžiui, būsto įsigijimas ar remontas, automobilio pirkimas, kelionės, vestuvių šventės išlaidos ir pan.). Ilgalaikė paskola, suteikianti galimybę atsiskaityti su kredito bendrove per ilgesnį laikotarpį, tai – ir mažesnės mėnesinės įmokos. Tokiu atveju neretai finansinė našta net nėra pajuntama ir neturi didesnės įtakos gyvenimo kokybės pokyčiams.

Trumpalaikės paskolos be užstato

Trumpalaikės paskolos be užstato – tai paskolos, suteikiamos trumpesniam nei 12 mėnesių laikotarpiui. Šios rūšies finansine paslauga įprastai naudojasi dviejų kategorijų paskolų gavėjai: tie, kurie skolinasi nedideles sumas arba tie, kurių finansinė padėtis leidžia paskolą išmokėti greičiau, tačiau didesnėmis mėnesio įmokomis. Trumpalaikės paskolos, reikalingos pačių įvairiausių poreikių patenkinimui (pradedant reikiamų vaistų įsigijimu ir baigiant automobilio remontu), mokant didesnes mėnesio įmokas, dažniausiai yra ekonomiškesnis sprendimas: per sutarties laikotarpį kreditoriui sumokėtų palūkanų suma yra mažesnė, nei kalbant apie tokio paties dydžio paskolą, kurios įmokos išdėliotos per ilgesnį laikotarpį. Tad, svarstant dėl ilgalaikės ar trumpalaikės paskolos galimybės, šį niuansą labai svarbu įvertinti, siekiant maksimaliai sutaupyti, tačiau kartu neužsikraunant per didelės finansinės naštos, galinčios pakenkti asmeninio ar visos šeimos gyvenimo kokybei.

Refinansavimas be užstato

Refinansavimas – tai kelių turimų kreditų „sujungimas“ į vieną, kai kreditorius sutinka perimti kliento turimus įsipareigojimus,  suteikdamas naują paskolą, įprastai siūlomą palankesnėmis sąlygomis (mažesnė palūkanų norma, ilgesnis grąžinimo terminas, mažesnė mėnesine įmoka, galimybė papildomai pasiskolinti ir pan.). Žinoma, kaip ir dauguma paskolų, taip ir refinansavimas yra prieinamas be užstato būtinybės.

Paskola verslui be užstato

Paskola verslui be užstato – tai finansinė paslauga,  kreditorių siūloma įvairių juridinių tipų įmonių (individuali įmonė, mažoji bendrija ir pan.) savininkams/vadovams, taip pat individualia veikla besiverčiantiems asmenimis, atitinkantiems tam tikrus, konkretaus kreditoriaus ir Lietuvos banko „palaimintus“ kriterijus (geras kredito reitingas, įmonės vykdomos veiklos pelningumas ir pan.). Kreditai verslui be užstato gali būti suteikiami įvairių verslo reikmių tenkinimui: pradedant įmonės steigimui reikalingo įstatinio kapitalo formavimui ir baigiant apyvartinėmis lėšomis, aktualiomis verslo plėtrai.

Taigi, paskolos be užstato, išduodamos vos per kelias minutes, be būtinybės tvarkyti užstatui reikalingus dokumentus, suteikia laisvę, prireikus įgyvendinti aktualius poreikius.